1금융권 대환대출 대출이자, 대출금리, 한도, 기간, 신청방법, 필요서류 준비서류 등에 대해 알아보겠습니다.
1금융권 대환대출 가능한 곳
금융권별 대환대출 조건과 한도 비교
은행권 대환대출은 높은 금리의 기존 대출을 보다 낮은 금리의 신규 대출로 갈아타는 상품입니다. 각 금융기관마다 대출한도, 금리, 대출기간 등 조건이 상이합니다.
농협은행의 ‘NH로 바꿈대출’은 최대 1억 5천만원까지 1년 이내 기간동안 최저 2.01% 금리로 이용 가능합니다. 타행 신용대출 보유 직장인이 주 대상입니다.
국민은행 ‘채무조정 프로그램’은 최대 기존 대출 잔액 이내에서 최장 10년간 13% 금리로 제공됩니다.
기업은행의 ‘IBK개인 프리워크 아웃론’도 기존 대출 잔액 범위에서 최장 10년간 3.375% 이상 금리로 이용할 수 있습니다.
카카오뱅크 ‘마이너스통장’은 최대 1억원까지 1년간 3.2% 금리로, 우리은행 ‘우리 안전망대출II’는 최대 2천만원을 3~5년간 17~19% 금리로 대환 가능합니다.
1금융권 비해 까다롭지 않은 2금융권 대출
1금융권 대환대출 자격이 안된다면 상대적으로 심사가 수월한 2금융권 대환상품을 활용해 볼 수 있습니다.
SBI저축은행 ‘SBI중금리대출’은 최대 6천만원까지 최대 10년간 9.9% 금리부터 이용 가능하며, 웰컴저축은행 대환대출도 최대 1억원까지 최대 7년 5.9% 이상 금리로 제공됩니다.
KB저축은행 키위뱅크 앱을 통해 신청 가능한 ‘키위 전환대출’은 최대 5천만원 한도에 최대 7년 5.9% 금리이며, OK저축은행 ‘갈아타기 ok론’은 최대 5천만원 5년까지 16% 금리로 이용할 수 있습니다.
대환대출 활용 팁과 주의사항
대환대출로 고금리에서 저금리 상품으로 갈아타면 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 여러 개의 대출을 하나로 묶는 것도 신용점수 관리에 도움이 됩니다.
무엇보다 자신에게 맞는 조건의 상품을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다. 1금융권 조건이 안맞는다면 정부지원 상품이나 2금융권 대환대출도 대안이 될 수 있습니다.
다만 무리한 대출은 자칫 신용에 악영향을 줄 수 있으니 신중히 검토하시기 바랍니다. 대출 전 반드시 상환계획을 세워두시고, 연체없이 성실히 상환하는 것이 건전한 금융생활의 기본입니다.
1금융권 대환대출 대상, 한도, 금리, 이자, 기간
1금융권 대환대출 정보1금융권 대환대출 가능한 곳 은행별 비교 | 은행명 | 상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 |
|---|
| 하나은행 | 하나원큐신용대출 | 최대 2억원 | 최저 3.64% | 최장 10년 |
| 신한은행 | 쏠편한직장인대출 | 최대 2억원 | 최저 3.77% | 최장 10년 |
| 우리은행 | 우리 WON하는 직장인대출 | 최대 2억원 | 최저 3.83% | 최장 10년 |
| 케이뱅크 | 케이뱅크 직장인 신용대출 | 최대 1억 5천만원 | 최저 3.99% | 최장 10년 |
| 토스뱅크 | 토스뱅크 신용대출 | 최대 3천만원 | 최저 4.7% | 최장 5년 |
1금융권 대환대출 후기 특징 주의사항 자격
1금융권 은행별 대환대출 비교
1금융권에서 대환대출이 가능한 곳을 은행별로 정리해 보면 다음과 같습니다.
농협은행 NH로 바꿈대출 : 최대 1억 5천만원까지 대출 가능하며, 최저 금리는 연 2.01%입니다. 대출 기간은 1년 이내로 타행 신용대출을 대환하는 직장인이 이용할 수 있는 상품입니다.
국민은행 채무조정 프로그램 : 기존 대출 원금 범위 내에서 대출이 가능하고, 대출 기간은 최대 1년입니다. 연체중인 대출의 상환이 어려운 분들이 이용하기 적합합니다.
신한은행 특별대환대출 : 원금 상환이 어려운 신용대출 고객을 위해 장기 분할상환으로 전환해주는 상품으로, 기존 대출 원금 한도 내에서 최대 3년까지 대출 기간을 선택할 수 있습니다.
기업은행 IBK개인 프리워크아웃론 : 최저금리 연 3.375%에 최장 10년까지 대출기간을 선택할 수 있습니다. 최대 대출한도는 기존 대출 잔액 이내입니다.
카카오뱅크 마이너스통장 : 최대 1억원, 최저금리 연 3.2%로 기존 고금리 대출을 대환할 수 있는 마이너스통장 방식의 상품입니다. 기본 1년 단위로 최장 10년까지 이용 가능합니다.
정부지원 대환대출 알아보기
정부에서도 서민과 저신용자를 위한 대환대출 상품을 지원하고 있습니다.
햇살론 : 저소득, 저신용 직장인과 사업자를 위한 대환대출로 최대 3000만원까지 지원합니다. 또한 청년과 대학생은 최대 1200만원까지 이용 가능하죠.
안전망대출2 : 법정 최고금리 인하 전 20% 초과 고금리대출을 이용했던 저신용, 저소득자가 최대 2000만원까지 17~19% 금리로 대환할 수 있는 상품입니다.
이처럼 조건에 따라 정부에서도 높은 이자부담을 덜어줄 수 있는 대환대출 프로그램을 마련하고 있으니 잘 활용해 보시기 바랍니다.
대환대출 꿀팁 – 금리와 기간 중요
1금융권이나 정부지원 상품을 통해 대환대출을 받으실 때는 무엇보다 금리와 상환기간을 꼼꼼히 비교해보는 것이 중요합니다.
단순히 한도가 크다고 무조건 좋은 상품은 아닙니다. 개인의 상황에 맞게 적정한 상환 기간 내에 이자 부담을 최소화할 수 있도록 저금리 위주로 알아보시는 게 현명한 선택이 될 거예요.
여러 기관의 대환대출 조건을 꼼꼼히 비교해보시고, 신중하게 선택하셔서 높은 이자 부담을 털어내시길 바랍니다. 금리 1%라도 낮춘다면 장기적으로 큰 도움이 될 테니까요.
제 경험으로는 무조건 1금융권이 유리한 건 아니에요. 조건이 어려우면 2금융권 중에서도 최대한 낮은 금리를 찾아보는 것도 방법입니다. 본인에게 맞는 최적의 선택을 하시길 바랍니다.
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
자주하는 질문
Q1. 1금융권 대환대출 상품은 어떤 혜택이 있나요?
A1: 1금융권 대환대출은 금리 인하 효과로 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 또한 여러 개의 대출을 하나로 통합하면서 신용점수 상승 효과도 기대할 수 있어 신용관리에도 도움이 됩니다.
Q2. 1금융권 대환대출 이용 시 어떤 서류가 필요한가요?
A2. 1금융권 대환대출 신청 시에는 재직증명서나 사업자등록증 등 소득증빙서류와 신분증이 기본적으로 필요합니다. 은행에 따라 추가 서류를 요구하는 경우도 있으니 사전에 확인이 필요합니다.
Q3. 1금융권 조건에 맞지 않을 경우 대안은 무엇인가요?
A3. 1금융권 조건이 맞지 않는다면 햇살론, 안전망대출2 등의 정부지원 대환대출 상품을 검토해 볼 수 있습니다. 조건이 그래도 어렵다면 2금융권 대환대출도 고려해볼 만합니다. 2금융권은 1금융권보다 자격요건이 덜 까다로운 편이라 대안이 될 수 있습니다.
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