추정소득 기반 대출 대출이자, 대출금리, 한도, 기간, 신청방법, 필요서류 준비서류 등에 대해 알아보겠습니다.
추정소득 기반 대출 가능한 곳
신용카드 실적과 건강보험료로 대출받는 방법
연봉증명이 어려운 프리랜서나 소득 증빙이 힘든 분들도 신용카드 실적과 건강보험료를 통해 추정 소득을 산정하여 대출을 받으실 수 있습니다. 추정 소득 대출은 소득증빙서류 제출없이도 금융권에서 제공하는 다양한 상품을 이용할 수 있어 큰 도움이 됩니다.
추정 소득이 높으면 대출한도도 증가
추정 소득이 높게 산정될수록 대출 한도 역시 높아지는 경향이 있습니다. 따라서 평소 신용카드 사용을 많이 하시거나 건강보험료 납부액이 높은 분들은 보다 큰 규모의 자금을 대출받으실 수 있습니다. 다만 과도한 대출은 오히려 신용에 부담이 될 수 있으니 한도 내에서 계획적으로 이용하시는 것이 좋겠습니다.
다양한 금융사의 추정 소득 대출 상품
시중 은행부터 캐피탈, 저축은행에 이르기까지 많은 금융사에서 추정 소득을 기반으로 한 대출상품을 제공하고 있습니다. 각 상품마다 한도와 금리, 대출기간 등 조건이 상이하므로 본인의 신용상태와 자금 사정에 맞춰 알맞은 상품을 선택하시기 바랍니다. 특히 과도한 금리로 불법 영업하는 대부업체의 상품은 피하시고, 공신력있는 금융기관의 정식 대출상품만을 이용하시길 당부드립니다.
추정소득 기반 대출 대상, 한도, 금리, 이자, 기간
추정소득 기반 대출 정보추정소득 기준으로 대출 가능한 곳 | 대출상품명 | 대출대상 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|
| 한국투자저축은행 살만한 스피드대출 | 만 30세 이상, 추정소득 연 2천만원 이상, NICE 신용점수 350점 이상 | 100만원 ~ 290만원 | 연 5.9% ~ 19.9% | 12개월 ~ 36개월 | 분할상환 |
| 대구은행 쓰담쓰담 간편대출 | 만 20세 이상 대한민국 국민 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 | 연 7.43% ~ 12.55% | 1년 ~ 3년 | 매월 원금균등분할상환 |
| 롯데캐피탈 중금리 엘론 | 신용카드 사용실적이 있는 개인 | 300만원 ~ 6,000만원 | 연 7.1% ~ 18.9% | 1년 ~ 6년 | 분할상환 |
| 신한저축은행 참신한500 | 만 30세 이상, NICE 신용평점 590점 이상, 추정 연소득 1,200만원 이상 | 100만원 ~ 500만원 | 연 11.9% ~ 19.9% | 1년 ~ 3년 | 원리금균등분할상환 |
| 전북은행 온과빛함께 희망대출 | 연소득 2천만원 이하, KCB 신용등급 5~10등급 | 최저 100만원 ~ 최대 1천만원 | 최저 연 5.72% | 일시상환 3년 이내, 분할상환 5년 이내 | 원리금균등, 자유분할상환 |
| 국민은행 KB처음EASY대출 | 직장인, 사업자 등 소득이 낮은 고객 (일정 소득, 재직기간 제한 있음) | 최대 1천만원 (고객별 차등) | 최저 연 4.5% | 1년 ~ 5년 | 만기일시상환, 분할상환 |
추정소득 기반 대출 후기 특징 주의사항 자격
신용카드 실적으로 추정소득 대출받기
직장인이 아닌 분들도 신용카드 사용실적이 있다면 추정소득으로 대출받을 수 있습니다. 카드사용 내역을 통해 소득수준을 추정하고 그에 따라 대출한도가 책정되는 방식인데요.
사용실적이 오래될수록, 그리고 실적이 많을수록 높은 추정소득이 산출되어 더 많은 대출이 가능해집니다. 다만 사용 이력이 짧거나 실적이 적으면 추정이 어려워 대출이 거절될 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.
건강보험료로 추정소득 확인해 대출받는 법
매달 건강보험료를 성실히 납부하고 계시다면, 그 납부액을 활용해 추정소득을 산정받을 수 있답니다. 보험료 납부액을 토대로 소득수준을 역산하는 방식인데요. 납부액이 많을수록 추정소득이 높게 나오겠죠.
다만 보험료를 낮게 책정받은 경우라면 오히려 불리할 수 있으니 유의하셔야 합니다. 자영업자 등 실제 소득 파악이 어려운 분들에게 유용한 방법입니다.
국민연금 납부액으로 추정소득 증빙
국민연금 역시 건강보험료와 마찬가지로 추정소득 산정에 활용될 수 있습니다. 매달 꾸준히 연금을 납부하셨다면, 그 납부액을 토대로 소득수준을 가늠해볼 수 있거든요. 납부한 연금이 많다면 높은 추정소득이 나올 것이고, 그만큼 대출한도도 높아질 수 있겠죠. 국민연금 납부내역서를 제출하면 간단히 추정소득을 인정받을 수 있으니 적극 활용해 보시기 바랍니다.
금융기관별 추정소득 기준은 달라
추정소득을 바탕으로 대출을 실행하더라도, 각 금융기관마다 인정 기준과 한도 산정 방식은 조금씩 다를 수 있습니다. 은행권의 경우 비교적 까다로운 편이고, 2금융권이 조금 더 유연한 편이죠.
대출상품별로도 차이가 있을 수 있으니, 본인에게 유리한 조건을 제시하는 곳을 잘 찾아보는 것이 중요합니다. 조건이 비슷하다면 금리가 낮은 곳으로 선택하시는 것이 현명할 것 같네요.
추정소득 외에도 신용, 담보력 등이 영향
소득이 많다고 해서 무조건 대출한도가 높게 나오는 것은 아닙니다. 신용점수가 낮거나 기존에 연체 이력이 있다면 대출이 거절되기 십상이에요. 또한 소득은 적더라도 본인 소유의 자산이 많다면, 담보제공 등을 통해 더 나은 조건으로 대출받을 수 있습니다. 추정소득은 어디까지나 대출 심사의 일부 기준일 뿐, 여러가지 조건들이 복합적으로 작용한다는 점 잊지 마시기 바랍니다.
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
자주하는 질문
Q1. 추정 소득 대출 금리는 어떤가요?
A1: 추정 소득 대출의 금리는 대출상품마다 차이가 있지만 대략 연 4.5% ~ 19.9% 사이입니다. 신용도와 추정소득액에 따라 개인별로 적용되는 금리가 달라질 수 있으니 여러 금융사의 상품을 비교해보고 본인에게 적합한 조건의 상품을 선택하는 것이 좋겠습니다.
Q2. 추정 소득 대출은 어떤 서류가 필요한가요?
A2. 추정 소득 대출은 대부분 무서류로 신청이 가능합니다. 다만 일부 상품의 경우 재직증명서나 사업자등록증 등의 서류를 요구할 수 있으니 사전에 필요서류를 확인해야 합니다. 또한 본인 명의 재산이 있다면 한도 우대를 위해 부동산이나 동산 서류를 제출하면 도움이 될 수 있습니다.
Q3. 추정 소득 대출 신청자격은 어떻게 되나요?
A3. 대출상품에 따라 조금씩 차이는 있지만 일반적으로 만 19세 이상 성인이면 신청 가능합니다. 다만 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있는 경우는 대출이 거절될 수 있습니다. 그리고 일부 상품은 최소 연령 제한이 있어 만 30세 이상부터 신청할 수 있는 경우도 있으니 자격조건을 꼭 확인해야 합니다.
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