저신용 개인사업자대출 대출이자, 대출금리, 한도, 기간, 신청방법, 필요서류 준비서류 등에 대해 알아보겠습니다.
저신용 개인사업자대출 가능한 곳
저신용 개인사업자를 위한 정부 지원 대출 상품 가이드
개인사업자이지만 신용등급이 낮아 자금 마련에 어려움을 겪고 계신다면, 정부에서 지원하는 다양한 저신용 개인사업자 전용 대출 상품들을 확인해보시는 것이 좋습니다. 햇살론15, 사잇돌대출, 소상공인 정책자금 등은 각 기관의 심사기준을 통과한다면 연 2~10% 수준의 저금리로 최대 수천만원까지 대출받을 수 있습니다. 단, 연소득 기준이나 사업 기간 등 기본적인 자격요건은 꼭 확인해보셔야 합니다.
1금융권 은행의 저신용 개인사업자 맞춤 대출도 가능
신용등급이 낮더라도 1금융권 은행의 문을 두드려볼 수 있습니다. 신한은행의 쏠편한 포켓론이나 새희망드림대출은 저소득·저신용 자영업자를 위해 특화된 상품이라 승인 가능성이 높은 편입니다. 무서류·비대면으로 최대 1억원까지 빌릴 수 있는 토스뱅크의 사장님 대출 역시 중·저신용 고객에게 문턱이 높지 않다고 알려져 있습니다. 영업점 방문보다는 모바일 앱을 통해 신청하는 것이 더 간편할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
2금융권에서도 저신용 개인사업자 대출 문은 열려있어
2금융권의 저축은행이나 신협에서도 최저신용자를 위한 개인사업자 대출 상품을 취급 중입니다. OK저축은행의 사업자OK론은 NICE 신용점수 351점(구 10등급) 이상이면 신청할 수 있고, 웰컴저축은행 사업자 신용대출도 NICE 300점 이상에게 문호를 개방하고 있습니다. 신협의 815 해방대출은 고금리 대출을 이용 중인 영세 자영업자들이 중금리 대출로 갈아탈 수 있게 지원합니다.
그래도 대출이 어렵다면 마지막 선택지로 3금융권 활용
정부지원 대출부터 2금융권 상품까지 모두 이용이 여의치 않다면, P2P업체나 대부업체의 문을 두드려볼 수밖에 없습니다. P2P 플랫폼 8퍼센트의 사업자 대출은 심사가 까다롭지 않고 3억원까지 대출한도가 높습니다. IT전당포는 신용이나 소득에 상관없이, 귀금속, 명품 등 담보 가치가 있는 물건만 있으면 즉시 대출이 가능하지만 금리가 최고 연 20%로 높은 편입니다. 3금융권 대출은 이자 부담이 크니만큼 신중히 선택하셔야 합니다.
저신용 개인사업자대출 대상, 한도, 금리, 이자, 기간
저신용 개인사업자대출 정보저신용 개인사업자 대출 BEST 상품 총정리 | 대출상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|
| 최저신용자 특례보증 | 최대 1,000만원 | 연 15.9% | 최대 6년 | 거치 후 원리금균등분할상환 |
| 소상공인 정책자금 | 최대 7,000만원 | 대략 연 2.5% | 최장 5년 | 거치 후 원금균등분할상환 |
| 미소금융 창업대출 | 최대 7,000만원 | 연 2% ~ 4.5% | 최장 6년 | 원리금균등 또는 원금균등 |
| 대출상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|
| 토스뱅크 사장님 대출 | 최대 1억원 | 연 5.74% ~ 15% | 1년 ~ 5년 | 만기일시상환, 원리금균등 |
| 쏠편한 포켓론 | 최대 500만원 | 연 4.72% ~ 6.52% | 1년 ~ 2년 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 대출상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|
| 사업자 신용대출 | 최대 1억원 | 연 7.9% ~ 19.9% | 6개월 ~ 10년 | 만기일시상환, 원리금균등 |
| 신협 815 해방대출 | 최대 2,000만원 | 연 3.1% ~ 8.15% | 최장 5년 | 만기일시상환, 원리금균등, 원금균등 |
| 대출상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|
| 8퍼센트 사업자 대출 | 최대 3억원 | 연 9.9% ~ 19.9% | 최장 3년 | 원금균등상환 |
| IT전당포 대출 | 중고시세 대비 50~90% | 최고 연 20% 이내 | 30일 정도(연장 가능) | 만기일시상환 등 |
저신용 개인사업자대출 후기 특징 주의사항 자격
오늘은 저신용 개인사업자분들을 위한 맞춤 대출 정보를 총정리해서 알려드리려고 합니다. 정부 지원 대출부터 시작해서 1금융, 2금융, 대부업체 대출까지 승인 가능성 높은 상품들만 쏙쏙 골라 소개해드리겠습니다.
햇살론15로 최대 2천만원까지 저금리 지원
햇살론15는 연소득 4천5백만원 이하 개인사업자도 신청할 수 있는 정부 보증 대출입니다. 신용점수 하위 20%에 속하는 저신용자도 이용할 수 있고, 심지어 특례보증을 통해 신용회복 중이신 분들까지 문을 두드릴 수 있습니다. 금리는 15.9%로 높은 편이지만, 한시적으로 최대 2천만원까지 한도가 늘어난 점이 매력적이죠.
소상공인 저금리 전환대출로 고금리 탈출하세요
정부에서 최근 지원 대상을 대폭 확대한 소상공인 저금리 전환대출도 주목할 만한 상품입니다. 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중이라면, 연 2~4.5% 수준으로 갈아탈 수 있습니다. 개인은 최대 1억원, 법인은 최대 2억원까지 전환이 가능하니 꼭 알아보시길 바랍니다.
쏠편한 포켓론으로 500만원까지 간편하게
저신용, 저소득 개인사업자라면 신한은행의 쏠편한 포켓론도 추천합니다. 신용카드 소지자라면 연소득 3천5백만원 이하면 신청 가능한데요. 스마트폰으로 간편하게 최대 500만원까지 대출받을 수 있습니다. 금리는 연 4.72~6.52%로 저렴한 수준이에요.
OK저축은행 사업자OK론은 최저신용자도 OK
OK저축은행의 사업자OK론은 Nice 신용점수 351점만 넘으면 신청할 수 있습니다. 351점이면 과거 신용등급으로는 최하위인 10등급에 해당하는 점수인데요. 최대 5천만원까지 10년 장기 대출이 가능하니 신용이 많이 낮아도 이용해볼 만한 2금융권 상품이에요.
신협 815해방대출로 고금리 빚 탈출
고금리 대출에 시달리는 개인사업자라면 신협의 815해방대출도 알아보세요. 5개 이하의 고금리 채무를 3개월 이상 성실히 상환 중이라면 중금리로 전환할 수 있습니다. 연 3.1~8.15% 수준에 2천만원까지 지원하니 부담을 확 낮출 수 있겠죠?
그래도 안되면 8퍼센트 P2P나 IT전당포 대출도
만약 위의 모든 상품에서 거절을 당했다면, 마지막으로 P2P나 전당포 대출까지 알아볼 필요가 있습니다. 8퍼센트의 P2P 사업자대출은 최대 3억원까지 빌려주고, IT전당포는 물건만 있으면 신용불량자도 이용할 수 있죠. 금리가 20% 가까이 되니 최후의 수단으로만 고려하시길 바랍니다.
어떠셨나요? 신용과 담보가 부족한 개인사업자라도 옵션이 많이 늘어난 것 같지 않으세요? 자신에게 맞는 대출을 잘 찾아 현명하게 운용하시길 바랍니다. 앞으로도 소상공인과 자영업자에게 힘이 되는 다양한 금융정보를 전하는 든든한 조력자가 되겠습니다. 감사합니다!
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
자주하는 질문
Q1. 저신용 개인사업자가 정부지원 대출을 받기 위해서는 어떤 조건을 갖추어야 하나요?
A1: 대표적인 정부지원 상품인 햇살론15의 경우 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이내여야 신청할 수 있습니다. 또한 개인사업자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하 조건만 충족하면 신청 가능합니다. 이처럼 정부지원 대출마다 신청자격이 상이하므로 본인이 어떤 조건에 해당하는지 잘 확인해 보는 것이 중요합니다.
Q2. 저신용 개인사업자도 1금융권 은행에서 대출받을 수 있는 방법이 있나요?
A2. 일반적으로 1금융권 은행은 신용도가 낮은 개인사업자에 대한 대출이 쉽지 않습니다. 하지만 신한은행의 새희망홀씨대출이나 쏠편한포켓론은 저신용 저소득 개인사업자를 주 대상으로 하는 상품이므로 대출 승인 가능성이 상대적으로 높습니다. 본인의 소득과 신용도를 잘 파악하여 적합한 상품에 도전해 보는 것이 좋겠습니다.
Q3. 저신용 개인사업자가 대출받을 수 있는 마지막 수단이 있다면 무엇일까요?
A3. 그 어떤 금융권에서도 대출이 어려운 최저신용 개인사업자라면 IT전당포 대출을 활용해 볼 수 있습니다. IT전당포는 신용이나 소득에 상관없이 담보 가치가 있는 물건만 제공하면 누구나 대출받을 수 있습니다. 또한 대출 기록이 남지 않아 신용관리에도 유리합니다. 다만 이자율이 다소 높고 대출기간이 짧다는 단점이 있으므로 신중하게 선택해야 할 것입니다.
최신글
